Suç gelirlerinin aklanması ve terörün finansmanının önlenmesine yönelik tedbirleri yeniden şekillendiren yönetmelik değişikliği, 7 Ekim 2026 tarihli Resmî Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe girdi. Cumhurbaşkanı Recep Tayyip Erdoğan’ın onayladığı yeni düzenleme, finansal kuruluşların internet ve mobil bankacılık kanallarında uyguladığı müşteri doğrulama süreçlerine ek güvenlik şartları getirirken parasal sınırları da yukarı yönlü revize etti.
Daha önce 185 bin TL olarak belirlenen genel kimlik tespiti işlem sınırı, yapılan düzenlemeyle 375 bin TL seviyesine yükseltildi. Kripto varlık hizmet sağlayıcıları için geçerli olan sınır ise 15 bin TL’den 30 bin TL’ye çıkarıldı. Elektronik para transferleri ile kripto varlık transferlerinde uygulanacak kimlik tespiti eşiği de 30 bin TL olarak sabitlendi. Transfer mesajlarında yer alacak bilgilerin içeriği ve bu bilgilerin doğrulanmasına ilişkin tutar limitleri de aynı paralelde güncellendi.
Dijital kanallarda imza örneği zorunluluğu kalktı
Yeni düzenleme kapsamında finansal kuruluşlar, kimliği daha önce tespit edilmiş müşterilerin sonraki işlemlerinde internet veya mobil uygulamalar üzerinden yapılan doğrulamalarda imza örneği alma yükümlülüğünden muaf tutuldu. Bunun yerine müşterinin sisteme kayıtlı ve önceden doğrulanmış cep telefonu numarasına gönderilen tek kullanımlık SMS koduyla doğrulama yapılması yeterli kabul edilecek. Ancak bu yöntemin kullanılabilmesi için doğrulamanın işlemin niteliğine ve risk profiline uygun olması, işlemi gerçekleştiren kişinin kimliği konusunda yeterli güvenceyi sağlaması ve yetkisiz işlemlere karşı gerekli güvenlik tedbirlerini içermesi şartı aranıyor.
Sürekli iş ilişkisi kurulması durumunda veya şüpheli işlem bildirimini gerektiren hallerde ise tutar miktarından bağımsız olarak kimlik tespiti yapma yükümlülüğü devam ediyor. Denetim süreçlerinde de sadeleşmeye gidilerek yalnızca yükümlülük uyum denetimi raporu düzenlenecek. Denetim sırasında herhangi bir ihlal tespit edilmesi halinde bu ihlaller raporda belirtilecek ve söz konusu belge, ayrı bir yükümlülük ihlali inceleme raporu yerine geçecek.
