Kredi kartı ekstrelerinde belirtilen asgari ödeme tutarının düzenli yatırılması, yasal takip sürecini başlatmaktan kaçınmayı sağlasa da borcun tamamen ödenmesine katkı sunmuyor. Bu ödeme yöntemi, tüketicilerin finansal hareket kabiliyetini kısıtlayan ve operasyonel sınırlamalar getiren bir döngüye sokuyor.
Borç ödemesinde yalnızca asgari meblağın karşılanması durumunda, yatırılan paranın önemli bir kısmı akdi faiz ve yasal kesintilere ayrılıyor. Geriye kalan bakiye üzerinden hesaplanan bileşik faiz nedeniyle ana para borcunda ciddi bir azalma gerçekleşmiyor. Tüketici, borcunu kapattığını sanırken aslında faiz yükü altında yeni bir döneme giriyor.
Yılda üç kez aksatma kartı devre dışı bırakıyor
Bankacılık mevzuatı, asgari ödeme disiplinini ihlal edenlere yönelik yaptırımları net bir şekilde ortaya koyuyor. Bir takvim yılı içerisinde asgari ödeme tutarının üst üste veya aralıklı olarak üç kez ödenmemesi halinde, ilgili kredi kartı borcu tamamen silinene kadar nakit kullanımına kapatılıyor.
Daha ağır bir ihlal olan üst üste üç kez asgari ödemenin yapılmaması durumunda ise yaptırım seviyesi artıyor. Kart, hem nakit avans çekimine hem de mal ve hizmet alımlarına karşı tamamen kullanıma kapatılıyor. Bu durumda bulunan tüketicilerin limit artış talepleri de mevcut kurallar gereği reddediliyor.
Ödemelerin son gününde yapılması gecikme siciline yansımasa da kredi limitlerinin sürekli olarak yüzde 80 ve üzerinde doluluk oranında kalması, risk puanlama sistemlerinde "nakit akışı sıkışıklığı" olarak algılanıyor. Yükselen limit kullanım oranı kredi notunu düşürüyor; bu durum kişinin ilerleyen dönemlerde konut, taşıt veya ihtiyaç kredisi gibi bankacılık ürünlerine erişimini zorlaştırıyor.
Finansal otoriteler ve uzmanlar, asgari ödeme sarmalından çıkmak için borç bakiyesinin sabit faizli ihtiyaç kredisi ile kapatılarak taksitlendirilmesini veya bankalarla görüşülerek yapılandırma seçeneklerinin değerlendirilmesini öneriyor. Ayrıca, mevcut borç tamamen ödenene kadar ilgili karttan yeni harcama yapılmamasının borcun büyümesini durdurmak açısından kritik olduğu vurgulanıyor.
