Günlük hayatta nakit kullanımının yerini büyük oranda alan kredi kartları ve dijital transferler, Gelir İdaresi Başkanlığı (GİB) ve Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından yakından izleniyor. Dijitalleşen vergi ve bankacılık altyapısı sayesinde sistemdeki olağan dışı finansal hareketlerin analizi mümkün hale geldi.
Bireylerin resmi olarak beyan ettikleri gelir düzeyi ile harcama profilleri arasında makul bir dengenin olması bekleniyor. Resmi kayıtlarda geliri bulunmayan ya da oldukça düşük görünen bir kişinin düzenli olarak çok yüksek tutarlı kredi kartı ekstreleri ödemesi, mevzuat gereği sistemlerde "izaha muhtaç işlem" olarak değerlendirilebiliyor. Bu gibi durumlarda vergi idaresi, harcamaların kaynağını belgelendirmenizi talep edebilir.
Başkasının kartını kullanmak risk yaratıyor
Bir kişinin kredi kartı borcunun sürekli farklı hesaplardan ödenmesi veya kişinin banka hesabına başkalarından düzenli para girişi olup bu paranın doğrudan kart borcuna gitmesi, finansal sistemde kayıt dışı para trafiği veya gizli bir ticari faaliyet izlenimi yaratabiliyor. Bu durum, kart sahibinin hesaplarının incelemeye konu edilmesine yol açabiliyor.
Merkez Bankası ve Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) düzenlemeleri uyarınca bireysel kredi kartları ve kredi kartından çekilen nakit avansların kullanım amaçları kısıtlanmış durumda. Kart limitlerinin veya nakit avans tutarlarının döviz, altın, kripto para veya mevduat gibi yatırım araçlarına yönlendirilmesi ya da ticari finansman amacıyla kullanılması yasal mevzuata aykırı. Bankalar, bu tür kullanım tespit ettiklerinde kart limitlerini dondurma veya kartı kullanıma kapatma yetkisine sahip.
Alışveriş esnasında komisyon ödememek adına kredi kartı yerine şahsi IBAN’a yönlendirme yapılması da tüketici açısından risk barındırıyor. Kredi kartı ile yapılan harcamalarda işlem anında fatura veya fiş düzenlenmesi zorunlu. Kart yerine yapılan belgesiz ödemelerde, olası bir tüketici uyuşmazlığında veya ayıplı mal durumunda hukuki hakları kanıtlamak zorlaşıyor. Ayrıca faturasız işleme aracılık edilmiş olması durumunda mali incelemelerde bilgi sahibi olarak ifadenize başvurulabiliyor.
